COMPLÉMENTAIRE SANTÉ
Mutuelle et ALD : quelles garanties comparer ?
Même en affection de longue durée (ALD), une mutuelle peut être utile. Pour une ALD exonérante, le « 100 % » correspond généralement à la base de remboursement de l’Assurance Maladie pour les soins liés à l’affection. Un dépassement d’honoraires peut donc rester à payer. Pour choisir votre contrat, séparez ces dépassements des dépenses qui concernent vos autres soins.
Le questionnaire transmet une demande de rappel. Il ne calcule pas vos remboursements.
Voir les garanties à comparer ↓
Ce que couvre le « 100 % » en ALD
En ALD exonérante, les soins remboursables liés à l’affection et reconnus dans le protocole sont en principe pris en charge à 100 % de la base de remboursement. Certains médicaments à service médical rendu faible restent remboursés à 15 %. Les soins sans lien avec l’ALD suivent les règles habituelles. Une ALD non exonérante n’ouvre pas ce remboursement à 100 %.
Sources : Assurance Maladie : prise en charge en ALD exonérante et Service Public : les deux types d’ALD, consultés le 3 novembre 2026.
Que demander sur le devis de mutuelle ?
| Votre dépense | Question à poser |
|---|---|
| Spécialiste avec dépassement | Quel montant verseriez-vous sur ce devis, après remboursement obligatoire ? Demandez si le contrat applique un plafond différent selon le praticien. |
| Séjour à l’hôpital | Quels montants couvrent le forfait hospitalier, les honoraires et la chambre particulière ? Vérifiez la durée et les exclusions de chaque garantie. |
| Dispositif médical | Le contrat complète-t-il l’écart entre le prix facturé et la base remboursable ? Sous quelle limite ? |
| Soins sans lien avec l’ALD | Combien restera-t-il à payer pour les consultations, le dentaire ou l’optique que vous utilisez réellement ? |
La participation forfaitaire et la franchise médicale, lorsqu’elles s’appliquent, sont distinctes d’un dépassement. Ne les incluez pas dans le remboursement attendu sur ce dépassement. Pour lire les plafonds de votre contrat, consultez notre page sur les garanties d’une complémentaire santé.
Exemple fictif : un même acte, deux garanties
Un acte lié à une ALD exonérante est facturé 75 €, sur une base fictive de 50 €. Si l’Assurance Maladie couvre la totalité de la base et qu’aucune retenue ne s’applique, il reste 25 € avant mutuelle. Avec une formule qui rembourse 10 € sur le dépassement, vous payez 15 €. Avec une formule qui rembourse les 25 €, vous ne payez rien sur cet acte. Comparez ensuite l’écart de cotisation : regardez combien de fois vous risquez de payer ce type de dépassement dans l’année.
Les éléments utiles pour comparer les offres
Pour obtenir une estimation, notez le prix du soin, sa base de remboursement et le montant versé par l’Assurance Maladie. Vous pouvez aussi utiliser un devis de soins anonymisé pour poser vos questions au conseiller. Le questionnaire de mutuelle santé sert à demander une étude et un rappel ; il n’est pas destiné à recueillir un diagnostic ou un protocole médical.
Avant de changer de contrat, consultez aussi les points à vérifier sur un devis de mutuelle santé.
Questions fréquentes sur la mutuelle en ALD
Faut-il garder une mutuelle quand on est en ALD ?
Vérifiez ce que votre complémentaire couvre sur les soins sans lien avec l’ALD, les dépassements et l’hospitalisation. Comparez les dépenses susceptibles de rester à votre charge avec la cotisation et les garanties de votre contrat.
Une ALD non exonérante donne-t-elle droit au remboursement à 100 % ?
Non. Les soins sont remboursés aux taux habituels. Votre complémentaire intervient selon le contrat.
Comment vérifier le remboursement d’un dépassement ?
Demandez une estimation en euros sur le devis, après la part de l’Assurance Maladie. Vérifiez le plafond applicable au praticien et les exclusions du contrat.