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Lorsque vous contractez un crédit immobilier, vous devez souscrire une assurance de prêt pour garantir sa bonne fin. Cette assurance couvre le remboursement du crédit en cas de décès, de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) ou d'invalidité. Cependant, la plupart du temps, les banques imposent leur assurance groupe qui peut être plus coûteuse et moins avantageuse que d'autres offres du marché. Heureusement, il est possible de changer d'assurance de prêt et de profiter d'un contrat plus intéressant en termes de tarif et de garanties.
Sommaire
Pourquoi changer d'assurance emprunteur ?
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Baisser le coût de son crédit immobilier
En effet, en changeant d'assurance, vous pouvez profiter de tarifs plus avantageux en comparant les offres des différents assureurs. La loi Hamon vous permet de changer facilement d’assurance emprunteur dans les 12 mois qui suivent la signature de votre crédit immobilier, sans pénalité. Vous pouvez ainsi faire jouer la concurrence et trouver l'assurance emprunteur pas chère qui correspond le mieux à vos besoins.
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Renégocier vos garanties d’assurance de prêt
Il est en effet possible de bénéficier de garanties personnalisées et adaptées à vos besoins, par exemple pour couvrir des risques spécifiques liés à votre santé ou votre profession. En optant pour une assurance emprunteur sur mesure, vous pouvez ainsi être mieux protégé face aux aléas de la vie.
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Revoir vos quotités d’assurance de prêt
Les quotités correspondent à la répartition de l'emprunt entre les co-emprunteurs. En changeant d'assurance emprunteur, vous pouvez ajuster les quotités pour mieux correspondre à votre situation, par exemple si vous avez un co-emprunteur (votre conjoint par exemple) avec lequel vous souhaitez partager l'emprunt et les garanties.
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Prendre en considération un changement de vie
Au cours de votre crédit immobilier, il est possible que votre situation personnelle évolue, par exemple si vous avez des enfants, que vous vous mariez ou que vous changiez de travail. Dans ce cas, il peut être intéressant de revoir votre assurance emprunteur pour adapter les garanties et les quotités à votre nouvelle situation.
Quand changer son assurance prêt immobilier ?
L'assurance de prêt immobilier est une obligation pour tout emprunteur souhaitant obtenir un crédit immobilier. Depuis quelques années, le paysage de l'assurance emprunteur connaît de vrais changements réglementaires ayant un impact direct sur vos économies. La loi Hamon, la loi Lagarde, l'amendement Bourquin ou encore la loi Lemoine sont autant de réglementations qui ont modifié les modalités de changement d'assurance de prêt immobilier. Dans ce contexte, il est important de savoir quand et comment changer son assurance prêt immobilier.
La loi Hamon : la première étape vers la concurrence
Depuis l'entrée en vigueur de la loi Hamon en juillet 2014, les emprunteurs ont le droit de changer d'assurance emprunteur en cours de contrat, mais uniquement dans une période de 12 mois suivant la signature du contrat initial. Cette première étape vers la concurrence a permis aux emprunteurs de reconsidérer leur choix d'assurance afin d'opter pour une offre moins chère et plus avantageuse.
L'amendement Bourquin : une latitude accrue pour les emprunteurs
L'amendement Bourquin, entré en vigueur en janvier 2018, a renforcé cette première étape en accordant aux emprunteurs la possibilité de changer d'assurance emprunteur chaque année, à la date anniversaire du contrat. Cette mesure offre aux emprunteurs une grande flexibilité pour choisir l'offre qui leur convient le mieux.
Loi Lemoine : une nouvelle ère pour la concurrence
La loi Lemoine, qui entrera en vigueur le 1er juin 2022, permettra aux emprunteurs de changer d'assurance emprunteur n'importe quand, sans contrainte temporelle. Cette dernière mesure offre aux emprunteurs une liberté totale quant à leur choix d'assurance, pour trouver une offre moins chère et plus avantageuse à tout moment.
Pour changer son assurance de prêt immobilier, l'emprunteur doit adresser une lettre recommandée avec AR formulant sa demande de résiliation, accompagnée du nouveau contrat et des conditions générales. Le nouveau contrat doit offrir un niveau de garanties équivalent à l'ancien.
Il est important de souligner que la banque ne peut pas refuser le nouveau contrat si les garanties sont équivalentes à l'ancien.
Comment se passe un changement d'assurance emprunteur ?
L'assurance emprunteur est une nécessité pour les propriétaires de maison ou appartement qui ont contracté un prêt immobilier. Elle sert à garantir aux banques le remboursement du prêt en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travailler de l'emprunteur.
Il est possible de changer d'assurance emprunteur pour en trouver une plus avantageuse. Mais comment se passe ce changement d'assurance ?
Comparez les assurances de prêt :
Avant de changer d'assurance emprunteur, il est essentiel de comparer différentes offres pour trouver celle qui conviendra le mieux à vos besoins et à votre budget. Vous pouvez utiliser notre comparateur en ligne pour vous aider à faire le bon choix. Faites attention aux garanties proposées et au coût de l'assurance. Ne vous contentez pas de choisir le devis assurance emprunteur proposée par votre banque, car elle n'est pas obligatoire et vous pouvez économiser plusieurs milliers d'euros en optant pour une autre assurance.
Souscrivez à votre nouveau contrat :
Une fois que vous avez trouvé l'assurance emprunteur qui vous convient, vous devez la souscrire et fournir les documents nécessaires. Cette étape est très importante car sans assurance emprunteur, vous ne pourrez pas obtenir votre prêt immobilier. Votre nouveau contrat d'assurance doit être équivalent ou supérieur à celui proposé par votre banque. Assurez-vous que toutes les garanties requises par votre banque sont présentes.
Résiliez votre contrat groupe bancaire :
Lorsque vous souscrivez à une assurance emprunteur auprès d'une banque, celle-ci vous propose un contrat groupe, qui couvre l'ensemble des emprunteurs. Vous pouvez résilier ce contrat à tout moment au bout d'un an, en respectant un préavis de deux mois avant la date anniversaire. Il est important de bien suivre la procédure de résiliation pour éviter des frais supplémentaires et ne pas perdre la garantie emprunteur.
Attendez l’acceptation de la banque :
Une fois votre nouveau contrat souscrit, vous devez l'envoyer à votre banque pour qu'elle l'examine et l'accepte. Cette étape est obligatoire car votre banque doit s'assurer que votre nouvel assureur répond aux mêmes critères que l'ancien contrat et que vous avez toutes les garanties requises. Ce processus peut prendre quelques semaines.
Economisez !
En changeant d'assurance emprunteur, vous pouvez économiser beaucoup d'argent sur votre prêt immobilier. La différence de tarif peut parfois être jusqu'à 50 % moins cher que l'assurance proposée par votre banque. Vous pouvez ainsi réaliser de belles économies sur la durée de votre prêt. De plus, vous pourrez choisir les garanties qui vous conviennent le mieux, ce qui vous permettra d'être mieux couvert en cas d'imprévu.
Et si vous vous adressiez à Comparer Mes Assurances ?
Renégocier une assurance de prêt immobilier peut être un véritable casse-tête. Les banques ne sont pas toujours enclines à changer d'assurance emprunteur, car cela représente une source de revenus importante pour elles.
Si vous êtes propriétaire d'une maison ou d'un appartement, vous vous demandez peut-être comment trouver une assurance adaptée à vos besoins sans payer trop cher. La meilleure solution est de vous adresser à une compagnie d'assurance qui pourra vous offrir un contrat individuel. Chez Comparer Mes Assurances, nous sommes spécialisés dans la comparaison de différentes offres et nous pouvons vous aider à trouver l'assurance la plus adaptée à votre profil.
Le recours à un courtier en assurance ou en crédits immobiliers est une solution intéressante si vous souhaitez changer d'assurance de prêt immobilier. En effet, un courtier indépendant a pour mission de comparer différentes offres et de vous guider dans toutes les formalités à accomplir.
Chez Comparer Mes Assurances, nous disposons d'un large réseau de partenaires, ce qui nous permet de vous proposer des offres personnalisées et adaptées à votre profil.
Dès le départ, nous pouvons vous indiquer si vous pouvez trouver un contrat équivalent, mais moins cher par rapport à votre profil (âge, situation familiale, profession, activités sportives ou loisirs...). Cela vous permettra de réaliser des économies substantielles tout en bénéficiant d'une assurance de qualité.
C'est d'autant plus important dans la mesure où la banque est en droit de refuser votre demande si elle estime que le contrat que vous lui soumettez n'est pas équivalent.
Notre véritable valeur ajoutée réside dans notre capacité à identifier le produit le mieux adapté à vos besoins. Si vous envisagez de changer d'assurance de crédit immobilier, nous pouvons vous guider tout au long du processus et vous aider à prendre la meilleure décision avec une simulation assurance prêt immobilier personnalisée.
Nous sommes à votre disposition pour répondre à toutes vos questions ainsi que pour vous conseiller sur les différentes options qui s'offrent à vous.
Enfin, nous effectuons pour vous toutes les différentes démarches nécessaires beaucoup plus rapidement. Il vous suffit de fournir les documents nécessaires à la constitution du dossier (photocopie de vos papiers d'identité, RIB...) et nous nous occupons du reste.
Vous n'avez plus à vous soucier des différentes formalités administratives, ce qui vous permet de gagner du temps et de l'énergie dans votre recherche de la meilleure assurance de prêt immobilier.
FAQ Changer d'assurance emprunteur
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Comment procéder pour changer d'assurance emprunteur ?
Pour changer d'assurance emprunteur, vous devez trouver un nouveau contrat d'assurance qui vous convient mieux que celui de votre banque actuelle. Vous devrez ensuite effectuer une demande de résiliation auprès de votre banque, en respectant les délais et formalités prévus par la loi.
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Peut-on changer d'assurance emprunteur à tout moment
Il est possible de changer d'assurance emprunteur à tout moment, mais sous certaines conditions. Si vous venez de souscrire un crédit immobilier, vous avez un délai de 12 mois pour résilier votre contrat d'assurance emprunteur. Ensuite, vous pouvez le faire à tout moment, à condition de respecter les délais et formalités prévus par la loi.
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Est-ce que le changement d'assurance emprunteur est compliqué ?
Le changement d'assurance emprunteur peut sembler complexe, mais cela dépend en grande partie de la qualité de l'accompagnement de l'assureur que vous avez choisi. Nos conseillers dédiés vous guideront pas à pas dans toutes les étapes du changement d'assurance emprunteur, en vous indiquant notamment les délais et formalités à respecter à partir d'un comparatif assurance prêt immobilier détaillé.
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Quelles économies peut-on réaliser en changeant d'assurance emprunteur ?
Selon les assurances et les garanties souscrites, les économies que vous pouvez réaliser en changeant d'assurance emprunteur peuvent être très importantes. En moyenne, elles peuvent atteindre jusqu'à 50% de la prime.
