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L'assurance emprunteur vous permet d'obtenir une garantie de remboursement de prêt immobilier si vous faites face à des complications. Comparer Mes Assurances vous permet d'obtenir une simulation 100 % personnalisée afin d'obtenir le comparatif parfait pour sélectionner la meilleure assurance emprunteur.
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solution : le comparateur d'assurance emprunteur !
Sommaire
À quoi sert l'assurance emprunteur ?
Ce contrat d'assurance vous protège en cas de décès, d'incapacité à rembourser vos dettes ou d'invalidité. L'assurance emprunteur vous permettra donc d'être sûr que le prêt sera remboursé, quelles que soient les circonstances imprévues.
Même si elle n'est pas obligatoire, il est fortement recommandé d'en posséder une lorsque vous demandez un prêt immobilier. En cas d'imprévus ou d'accident de la vie, les garanties de votre assurance emprunteur prennent en charge, partiellement ou en totalité, les échéances que vous devez rembourser auprès de votre banque.
L'assurance emprunteur possède de nombreux avantages :
Protection contre les impayés
Elle vous protégera contre les défauts de paiement, garantissant ainsi le remboursement intégral des sommes dues
Disponibilité des prêts
L'assurance emprunteur encourage les banques à vous accorder un prêt
Assurance du prêteur
Grâce à ses garanties supplémentaires, elle prendra en charge le remboursement du prêt si vous ne pouvez pas le faire, ce qui rassure considérablement le prêteur
Facilite le processus d'emprunt
Cette assurance réduit le temps et les efforts nécessaires pour obtenir un prêt en simplifiant le processus d'approbation
Protection contre les imprévus
L'assurance emprunteur vous protégera contre les imprévus pouvant nuire au remboursement du prêt
Vous l'aurez compris, l'assurance emprunteur va vous permettre de vous aider financièrement en cas d'invalidité ou d'imprévus.
Comment souscrire une assurance emprunteur ?
Afin de souscrire la meilleure assurance emprunteur, il est recommandé d'utiliser un comparateur d'assurance en ligne, comme Comparer Mes Assurances. Grâce à cette démarche simple et rapide, vous pourrez obtenir une liste des offres disponibles et des tarifs associés. Vous pourrez alors choisir l'assurance la plus adaptée en fonction de vos besoins spécifiques et de votre budget.
Lorsque vous faites appel à un comparateur d'assurance emprunteur, il vous faut prendre en compte plusieurs facteurs tels que les couvertures proposées, les délais de carence et les franchises et les tarifs.
Souscrire la meilleure assurance emprunteur grâce à Comparer Mes Assurances !
Grâce à notre comparateur d'assurance en ligne, vous pourrez trouver la meilleure assurance emprunteur correspondant à vos besoins. Réaliser un comparatif vous permettra de gagner du temps. En effet, vous obtiendrez, en une seule demande, plusieurs offres et tarifs de contrats d'assurance emprunteur.
Lorsque vous serez sur la page de notre comparateur, il vous suffira d'entrer les informations nécessaires pour obtenir votre devis personnalisé. Dès que vous aurez rempli le formulaire en ligne, vous recevrez les devis des compagnies d’assurances ; libre à vous de choisir le devis qui vous convient le mieux. Quel qu'il soit, il aura été créé en fonction de ce que vous avez indiqué en matière de critères. Ainsi, pas de mauvaise surprise ! Vous êtes assuré d'accepter un contrat établi sur-mesure, et correspondant à 100% à votre profil.
Dès que vous aurez fait le choix de votre assurance emprunteur, vous pourrez ensuite être accompagné par l'un de nos conseillers spécialisés en assurance.
A quoi faire attention lors de la souscription d'une assurance emprunteur ?
Lors de la souscription d'une assurance emprunteur, il vous faudra faire attention à plusieurs critères :
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Assurez-vous que le montant de la couverture est suffisant pour couvrir le montant total de votre prêt ;
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Lisez attentivement les conditions générales et particulières de l'assurance emprunteur. Vous devez vous assurer que vous comprenez pleinement les exclusions et les limites de couverture ;
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Vérifiez attentivement le taux de prime et les frais de souscription pour être conscient des coûts supplémentaires associés à votre assurance emprunteur.
En faisant appel à Comparer Mes Assurances, nos experts pourront vous donner des conseils sur les différentes options d'assurance ainsi que sur leur tarif. N'hésitez pas à prendre contact avec notre équipe pour bénéficier des informations nécessaires pour faire le meilleur choix !
Peut-on résilier son contrat d'assurance emprunteur actuel ?
Résilier son contrat d'assurance emprunteur actuel, c'est possible. Auparavant, il était possible de procéder à la résiliation de deux manières :
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Grâce à la loi Hamon, les souscripteurs d’un prêt immobilier avaient la possibilité de changer d'assurance emprunteur pendant un an, à compter de la signature du contrat ;
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L'amendement Bourquin en date du 12 janvier 2018 permettait de résilier son assurance emprunteur en respectant un préavis de 2 mois.
Aujourd'hui, la loi Lemoine permet la résiliation de votre assurance n’importe quand dans l’année, pendant toute la durée du crédit, sans contrainte d’échéance ni de pénalités. Vous pourrez donc changer de contrat à tout moment, sans contraintes et ce, dès :
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Le 1er juin 2022 pour les offres de prêt signées à partir de cette date ;
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Le 1er septembre 2022 pour les offres de prêt signées avant le 1er juin 2022.
De plus, toutes les banques et assurances devront afficher le coût de leur assurance emprunteur pour 8 ans, et seront également dans l’obligation de prévenir chaque année les assurés de leur droit à résilier leur contrat.
En cas de non-respect de ces obligations, le Parlement a prévu une amende de 15 000 € pour les compagnies d’assurance ou les établissements bancaires réfractaires.
Comparer Mes Assurances, le meilleur comparateur pour faire des économies !
Comparer Mes Assurances vous propose un comparateur d'assurance emprunteur gratuit et facile d'utilisation. Il prend en compte plusieurs critères propres à votre profil d'assuré. Véritable calculateur de bonnes affaires, notre comparateur d'assurance emprunteur formule vos devis rapidement, selon vos critères et suivant les tarifs de plusieurs enseignes, et ce, avec la plus grande impartialité !
Grâce à notre comparateur d’assurance simple et fiable, vous pourrez donc obtenir un regard d’ensemble sur les différents contrats et serez à même de choisir la meilleure assurance emprunteur en seulement quelques clics ! Cela vous permettra d'avoir la certitude que les offres proposées sont bien adaptées à vos besoins, ainsi qu’à votre budget.
Pour réaliser votre simulation sur-mesure pour une assurance emprunteur avec Comparer Mes Assurances, vous n’avez qu’à cliquer sur le bouton ci-dessous : “comparer les assurances emprunteur” !
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FAQ assurance emprunteur
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Quand peut-on changer d’assurance emprunteur ?
Grâce à la Loi Lemoine, vous avez la possibilité de résilier et de changer d’assurance emprunteur à tout moment. En effet, depuis 2022, vous n’avez plus l’obligation d’attendre la première année de contrat.
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Comment changer d’assurance emprunteur ?
Pour changer d’assurance emprunteur, il sera nécessaire d’adresser à votre assureur une lettre de résiliation recommandée avec accusé de réception. Ensuite, il vous sera possible d'entamer les démarches pour souscrire une nouvelle police d’assurance.
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Quelle est la meilleure assurance pour un prêt immobilier ?
La meilleure assurance pour un prêt immobilier dépendra de vos besoins personnels et de votre situation financière. Vous devrez donc examiner attentivement les différents types d'assurance et choisir la compagnie qui offre le meilleur rapport qualité-prix.
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Comment calculer l’assurance emprunteur ?
Pour calculer le coût de l’assurance emprunteur, il faut multiplier le taux de l'assurance par le capital emprunté et diviser le résultat par 12 (mois).
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Que couvre l’assurance emprunteur ?
L'assurance emprunteur couvre le décès, la perte totale et irréversible d'autonomie, l'invalidité permanente totale, l'invalidité permanente partielle et le chômage. Le décès et la perte totale et irréversible d'autonomie sont généralement des couvertures obligatoires