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Nos préconisations

 

 

Vous le savez sûrement, les régimes obligatoires des Travailleurs Non-Salariés ne permettent pas de maintenir l’intégralité des revenus d’activité, ne couvrent ni les frais professionnels, ni les charges fixes, comprennent des carences et sont limités dans le temps.

Le Baromètre Comparer mes assurances de la Prévoyance, une étude menée par notre groupe, nous enseigne que nombre d’entre vous ont conscience de la situation et surtout de la nécessité d’opter personnellement pour une couverture complémentaire.

Votre régime obligatoire : CARPIMKO

Savez-vous qu’en cas d’arrêt de travail, la CARPIMKO ne vous verse aucune indemnité jusqu’au 91ème jour ? (Dans l’attente de publication du décret pour des IJs dès le  3ème Jour à 90 Jours)

 

Par ailleurs, avez-vous vérifié si les indemnités versées en cas d’invalidité ou de décès suffisent à protéger le niveau de vie de votre famille ?

 

Indemnités journalières

 

Conditions :

- Indemnités journalières versées mensuellement.

- Durée : du 91e au 1095e jour d’arrêt.

- Majoration pour :

·        Conjoint à charge ;

·        Chacun des enfants de moins de 18 ans, 25 ans si étudiant, ou infirme à la charge de l’assuré ;

·        Nécessité de l’assistance d’une tierce personne.

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Invalidité

 

Invalidité totale :

 

- L’assuré doit être dans l’impossibilité d’exercer sa profession.

- Rente versée trimestriellement à partir du 1095e jour d’arrêt et jusqu’aux 65 ans de l’assuré.

- Rente versée au conjoint à charge ou pour assistance d’une tierce personne.

- Rente versée à chaque enfant à charge jusqu’à leurs 21 ans, 25 ans si étudiant ou viagère si infirme.

 

Invalidité partielle (≤66 %) :

 

Rente versée trimestriellement à partir du 1095e jour d’arrêt et jusqu’aux 65 ans de l’assuré à condition que l’invalidité entraîne une réduction de 2/3 de l’activité professionnelle et que les revenus professionnels soient inférieurs au plafond fixé par le conseil d’administration.

 

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Décès

Capital décès : versé au conjoint survivant non séparé, à défaut et dans l’ordre aux enfants à charge ou infirmes, aux descendants et ascendants à charge, à défaut et dans l’ordre aux enfants, aux descendants, aux ascendants.

- Rente au conjoint : versé trimestriellement au conjoint survivant non séparé, non remarié jusqu’à ses 65 ans, 60 ans si inapte. Le mariage doit avoir duré au moins 2 ans sauf si enfant issu du mariage ou décès accidentel.

- Rente aux enfants : versée à chaque enfant jusqu’à ses 18 ans, 25 ans si étudiant, viagère si infirme

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La Prévoyance MADELIN

La garantie Prévoyance Madelin permet de relever les plafonds des indemnités incapacité/invalidité mais aussi d’augmenter le montant du capital décès et de la rente éducation, le tout avec un cadre fiscal avantageux ! 

 

En effet, les cotisations versées par les travailleurs indépendants au titre de contrats de prévoyance complémentaire peuvent être déduites de leur revenu imposable dans la limite d'un plafond fiscal. 

 

Plafond de déductibilité des cotisations : Le plafond de déduction fiscale en prévoyance Madelin s'élève à : 3,75 % du revenu professionnel auquel s'ajoute 7 % du plafond annuel de la Sécurité sociale (soit 2 879,52 € en 2021) dans une limite de 3 % de 8 fois le PASS, (soit 9 872,64 € en 2021)

Le graphique suivant illustre le cas d’un travailleur indépendant marié avec deux enfants à charge qui gagne 50 735 euros par an soit 139 euros par jour :

Afin de s’adapter au mieux à votre situation familiale et professionnelle, nous vous proposons une gamme de produits aux garanties modulables :

 

 

Garanties liées à l’arrêt de travail :

  • Versement d’une indemnité journalière forfaitaire ou indemnitaire pendant 1095 jours maximum puis la garantie rente d’invalidité prend ensuite le relais.

  • Un très large choix de franchises qui permet une prestation rapide dès le 3ème jour d’arrêt.

Garantie Invalidité (rente) :

  • Un taux d’invalidité fixé à partir du critère professionnel ou du barème croisé.

Garantie Frais professionnels :

  • Versement d’indemnités journalières égales à vos frais fixes.

  • Durée d’indemnisation d’un an avec possibilité d’étendre la garantie jusqu’à trois ans.

Décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) toutes causes :

  • Un niveau de garantie élevé : jusqu’à 1 200 000€.

  • Une couverture décès jusqu’à un âge avancé, selon les compagnies.

  • Un capital avec versement au(x) bénéficiaire(s) sous forme de rente viagère (pour profiter du cadre fiscal Madelin).

  • Cette garantie peut être complétée par une garantie capital décès accident.

Rente de conjoint :

  • Jusqu’à 5 000€/mois. 

Rente éducation :

  • Ce montant est majoré de 50% lorsque l’enfant est âgé de 12 à 18 ans et de 100% à partir de 18 ans.

  • La rente est versée jusqu’aux 28 ans de l’enfant dans le cas où il poursuit ses études.